Una buena estrategia de inversión, como la estrategia de crecimiento de dividendos, nos ayuda a descubrir dónde invertir para construir la mejor cartera de inversiones posible. Esta estrategia no solo nos va a servir para evaluar en qué debemos invertir, sino también en qué no.
La de inversión de crecimiento de dividendos es una estrategia en la que el inversor selecciona aquellas empresas que van progresivamente aumentando la rentabilidad de sus dividendos.
Ganar dinero con una estrategia de crecimiento de dividendos.
Vamos a seguir los siguientes 5 pasos para implementar una estrategia de crecimiento de dividendos:
Antes de abordar estos pasos en profundidad, respondamos por qué puede ser buena idea usar esta estrategia de inversión.
¿Porqué invertir en crecimiento de dividendos?
Antes de embarcarnos en una estrategia, especialmente si es de largo plazo, es importante saber por qué la escogemos. He aquí algunas razones:
Los dividendos conforman una gran porción de los rendimientos del mercado de valores
Específicamente, más del 40% de los rendimientos del mercado de valores provienen de dividendos.
Grandes rendimientos
Un inversor en crecimiento de dividendos recibe dividendos pagados en efectivo más los beneficios de la apreciación del precio de las acciones. Esto lo convierte en una oportunidad sustancial de un retorno de la inversión total.
Para estimar el potencial de retorno de inversión total para una acción con dividendos tomaremos el rendimiento de dividendos y lo agregamos a la tasa de crecimiento de dividendos futura esperada.
Si calculamos el retorno total de una inversión anual potencial de una acción con un rendimiento de dividendos actual del 3% y con un aumento de crecimiento anual del dividendo del 6% en el futuro, se debe tomar el 3% y agregar el 6%, lo que daría un retorno total del 9%.
Este método se basa en el valor temporal del dinero y parte de la investigación académica sobre el retorno de la inversión, aunque no es infalible.
Deberíamos buscar siempre una combinación de rendimiento de dividendos y crecimiento de dividendos de al menos el 8%. Si está por debajo de eso, es probable que haya mejores oportunidades de inversión en acciones para el crecimiento de dividendos.
....Y mejores rendimientos
Al reinvertir dividendos, se está creando una máquina de crecimiento de dividendos que mejora aún más el rendimiento de sus inversiones. Esto se llama el efecto compuesto, donde el dinero que gana de los dividendos se reinvierte para generar más dividendos. En esencia, está ganando dinero sobre sus dividendos recibidos.
Si aplica una estrategia de inversión para el crecimiento de dividendos durante el tiempo suficiente, puede crear esa máquina de crecimiento de dividendos.
Ingresos pasivos
La estrategia de inversión en crecimiento de dividendos requiere tiempo al principio, pero luego de alcanzar 20 o más acciones en la composición de la cartera, se convierte en esencialmente una estrategia pasiva . Además puedes agregar ETFs de crecimiento de dividendos y ya solo monitorear su cartera un par de veces al año y casi que te puedes olvidar de ella.
Mejor jubilación
Es una excelente manera de complementar la jubilación con los ingresos provenientes de dividendos. Y no solo para jubilación, sino para cualquier otra cosa para la que precise ese dinero. Y lo mejor es que puede gastarlo en parte sin tener que vender una acción.
Vacuna la inflación.
Invertir en acciones con dividendos ayuda a combatir el constante aumento de precios de bienes y servicios. La idea es que los futuros aumentos de dividendos pueden compensar los efectos de la inflación. Al producir un flujo creciente de ingresos que probablemente superará la tasa de inflación a largo plazo, los inversores pueden proteger su poder adquisitivo y mantener su capacidad de compra a lo largo del tiempo.
Ingresos durante los mercados bajistas
Tenemos que ser conscientes que cada cierto tiempo suceden los mercados bajistas en acciones. No sabemos cuando ni cuanto durará, pero sí que sucederá.
Sin embargo, los inversores de acciones de crecimiento de dividendos seguirán recibiendo dividendos regularmente, a pesar de un mercado bajista profundo y prolongado en acciones.
Los ingresos por dividendos amortiguarán el golpe y permitirán la reinversión de dividendos a precios bajos sin tener que vender acciones en la parte inferior del mercado de valores.
¿Consideras buenas esas razones para aventurarte a aplicar esta estrategia? Si es así, pasa a ver los 5 pasos para establecerla y aspirar a que nuestra cartera crezca.
1. Buscando acciones con crecimiento de dividendos.
Para encontrar empresas que estén dando dividendos, podemos usar rastreadores (trackers) que nos faciliten la tarea.
Para facilitarnos nuestra búsqueda, existen listas bien actualizadas de aquellas empresas que han estado repartiendo dividendos durante muchos años seguidos. Entre estas listas, vamos a manejar 3 términos que nos ayudan a localizar empresas de larga tradición en repartir dividendos:
- Dividend Kings: para aquellas empresas que han estado repartiendo dividendos anualmente los últimos 50 años.
- Dividend Aristocrats: aquí las empresas que han estado repartiendo dividendos por los últimos 25 años.
- Dividend Achievers: para compañías que han repartido dividendos anualmente en los últimos 10 años.
Introduciendo alguno de estos términos en nuestro rastreador de dividendos, nos mostrará dichas empresas de modo similar a como aparece en la captura siguiente...
Determinados sectores industriales son conocidos por sus acciones de crecimiento de dividendos. Ejemplo de algunas de ellos serían: bienes de consumo, la tecnología o la industria farmacéutica. Además, muchos fondos cotizados ( ETFs ) y fondos mutuos se centran en la inversión de dividendos con acciones de crecimiento de dividendos. Al elegir un fondo para aplicar esta estrategia, revisaremos su composición para cerciorarnos de que las acciones y sectores son adecuadas para el crecimiento de dividendos.
Si investigar para encontrar acciones con la que aplicar esta estrategia no es lo nuestro, podemos aprovechar el trabajo que otros han hecho. Por ejemplo con el informe Simply Investing, que proporciona una lista de las mejores acciones de dividendos para comprar cada mes. Siendo activos en la red, podemos encontrar periódicamente artículos como este, este otro o este con ideas de empresas de crecimiento de dividendos.
Una vez que hemos seleccionado algunas acciones de dividendos interesantes, procedemos a desarrollar una lista de observación o vigilancia. Una lista de observación de acciones es simplemente acciones que está considerando comprar.
2. Comprando las mejores acciones con dividendos
Para decidir qué acciones comprar, en primer lugar, analizaremos cuáles de las empresas en nuestra lista de vigilancia cumplen con los parámetros adecuados. Como inversor, es fundamental considerar una gran cantidad de información para tomar la decisión correcta que nos permita obtener ganancias, especialmente si estamos enfocados en una estrategia de crecimiento de dividendos a largo plazo.
En este sentido, existen 5 medidas clave que nos ayudan a encontrar las empresas óptimas para nuestra estrategia de inversión en crecimiento de dividendos.
Veamos el siguiente paso para un inversor en acciones de crecimiento de dividendos....
3. Confeccionado nuestra cartera de inversión en crecimiento de dividendos .
Para empezar a construir una cartera de dividendos que nos proporcione ingresos regulares, es importante tener en cuenta algunos puntos clave. Para ello, es recomendable utilizar los parámetros indicados en el apartado anterior como base para seleccionar las acciones en las que invertir. De esta manera, podremos ir incorporando nuevas adquisiciones de valores a nuestra cartera de inversión en crecimiento de dividendos.
Además, para construir una cartera sólida y rentable, es recomendable considerar los siguientes 4 consejos que nos ayudarán a tomar decisiones de inversión más acertadas.
Bien, ya se ha puesto en marcha y tiene las primeras piezas de su cartera diversificada de acciones de dividendos.
Pasemos al siguiente paso....
4. Periódicamente vigila tu cartera de acciones con dividendos
La inversión en dividendos a largo plazo es, en su mayoría, una estrategia de inversión pasiva. Al elegir los mejores valores de dividendos, en general se puede establecer y olvidarse de ellos.
Sin embargo, es importante tener en cuenta algunas cosas al supervisar nuestra cartera de crecimiento de dividendos.
5. Reinvertir todos los dividendos .
Si ha completado los pasos 1 a 3, en unos pocos meses empezará a recibir los primeros dividendos. Llegado a este punto, tendrá que decidir qué hacer con ese dinero, y solo hay dos opciones: gastarlo en sus necesidades diarias o reinvertirlo. Si no necesita el dinero inmediatamente, lo más inteligente es reinvertirlo.
Para la reinversión caben dos posibilidades:
- Da instrucciones a tu broker para que reinvierta los dividendos automáticamente en la acción que los pagó.
- Acumula el efectivo generado por el cobro de dividendos se acumulen en efectivo hasta tener una suma adecuada para reinvertirlos en otras acciones.
Un aspecto importante a tener en cuenta es el fiscal, ya que los dividendos están sujetos a retención por el IRPF. Sin embargo, los dividendos reciben un tratamiento fiscal preferente con una tasa impositiva más baja que los ingresos del trabajo. En España, en 2023, el tipo de retención mínima es del 19%, que aumenta hasta el 26% máximo según los rendimientos obtenidos.
Dependiendo del país donde sea residente, puede tener distintos beneficios fiscales en el caso de reinversión, especialmente si están destinados a la futura jubilación. Por ejemplo, si se encuentra en Estados Unidos, debe realizar la compra y mantenimiento de sus acciones de dividendos en una Cuenta de Jubilación Individual (IRA).
Con esto concluimos los 5 pasos para convertirse en inversor de crecimiento de dividendos y aplicar una estrategia de inversión de crecimiento de dividendos. Sin embargo hay más cosas a considerar...
Simplifique su estrategia de inversión en crecimiento de dividendos con estos consejos
Una forma sencilla de simplificar la estrategia de inversión en crecimiento de dividendos es mediante el uso de ETFs especializados. Por ejemplo, el ETF Vanguard Dividend Appreciation invierte en valores de la lista de Dividend Achievers.
En este artículo., puedes encontrar una lista completa de ETFs enfocados en la rentabilidad por dividendos.
Al invertir en un ETF de crecimiento de dividendos, puedes completar los 5 pasos del proceso de inversión de manera rápida y fácil. Por lo tanto, considera los fondos de crecimiento de dividendos como una forma pasiva de generar ingresos por dividendos.
>>> ¿Saber más sobre como invertir en ETFs?
Resumen
Los inversores de crecimiento de dividendos obtienen ingresos invirtiendo en empresas que aumentan regularmente la tasa de dividendos. Para implementar esta estrategia, es necesario seguir 5 pasos:
- Buscar e identificar acciones de crecimiento de dividendos
- Seleccione y compre las mejores acciones que pagan dividendos
- Construir las acciones en una cartera de inversiones para el crecimiento de dividendos
- Monitorear regularmente la cartera de acciones de crecimiento de dividendos
- Reinvierte todos los dividendos hasta que los necesites
También podemos considerar los ETF de acciones de crecimiento de dividendos y fondos mutuos pues pueden reducir el tiempo requerido para construir y mantener una cartera de inversiones.
Los dividendos representan una gran parte de los rendimientos del mercado de valores y las acciones de crecimiento de dividendos proporcionan fuertes retornos totales de inversión. Además, reinvertir dividendos aumenta el retorno de inversión y puede complementar las fuentes de ingresos en la jubilación y proporcionar una cobertura contra la inflación, incluso en tiempos de mercado bajista.
FAQs
¿Cómo funciona la estrategia de inversión en dividendos?
Consiste en comprar acciones de empresas que repartan dividendos a los accionistas y mantenerlas en el tiempo para que den unos dividendos lo suficientemente interesantes como para que salga rentable mantenerlas.
¿Cuáles son las ventajas de invertir en crecimiento de dividendos?
Ofrece dos formas de obtener posibles beneficios: ganancias de capital a través del aumento del precio de la acción y el rendimiento de los dividendos.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en crecimiento de dividendos?
El riesgo principal es que la empresa reduzca o elimine el dividendo, lo que puede afectar negativamente al precio de la acción.
¿Cómo puedo empezar a invertir en crecimiento de dividendos?
Las listas Dividend Kings, Dividend Aristrocrats y Dividend Achieveres, proporcionan información de empresas que han repartido dividendos en los últimos 50, 25 y 10 años respectivamente.
¿Qué es una estrategia de inversión en dividendos?
Es una forma sencilla de invertir en empresas sólidas que cada año aumenten beneficios y repartan dividendos, y que estos crezcan cada año.
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