Tantas veces se oye lo de Invertir en Bolsa. Gente hablando de ello en los medios de comunicación , en su propio banco (también en un banco del parque mientras pasea) , en la universidad, en el trabajo, en la tienda, en su casa, … en cualquier ámbito de la vida alguien, alguna vez, ha mencionado en una conversación algo sobre «como invertir en la bolsa». Aunque quien hable no sepa exactamente qué es, sí que se tiene claro una cosa : la bolsa es dinero.
Dinero llama a dinero. Si hay un sitio donde se trata la inversión de forma sistemática por y para la propia inversión, esa es la bolsa. Por tanto si dispone de un capital y lo quiere conservar, proteger o revalorizar, es bueno que al menos sepa las posibilidades que tiene de hacerlo, ya que es en la bolsa donde va a encontrar más y mejores herramientas para ello.
Aunque la bolsa de valores se puede entender como referido al mercado de acciones , aquí vamos a abordar además el mercado de divisas, de criptomonedas, de materias primas o de cualquier producto cuyo precio esté abierto a cotización y que pueda ser interesante para invertir.
Primeros pasos para invertir en la bolsa .
El viaje más largo empieza por un pequeño y singular paso. Y aquí tiene donde empezar a orientarlo:
¿Porqué invertir en bolsa?
Son varios los factores por los que es recomendable incluir en nuestro patrimonio la inversión bursátil, veamos:
-Diversificación .
Está palabra la va a oír mucho. Si ya fuera del mundo de la bolsa es relevante, dentro de ella diversificar es especialmente importante. Diversificar tiene una finalidad primordial: proteger su inversión. Seguramente habrá escuchado alguna vez el manido ejemplo de poner los huevos en distintas cestas; así si tiene un accidente y una cae , pierde solo los huevos de esa cesta. Pero para ser más exactos en el ejemplo, y llevado a lo que sería el funcionamiento en bolsa , las cestas que quedan sanas tendrían la capacidad de generar más huevos, con lo que no solo compensan la pérdida de la otra sino que dan rendimiento positivo por el conjunto todas las cestas.
Pues bien, en bolsa las posibilidades son muy amplias: renta variable (y dentro de esta miles de posibles destinos ), commodities (materias primas) , divisas, bonos, interés, etc… .
-Estrategias dinámicas de inversión .
Podemos entrar y salir de una inversión a conveniencia. Si comparamos con el sector inmobiliario , sería el equivalente a tener comprado un inmueble y en previsión de una bajada del precio, venderlo y más tarde comprar exactamente el mismo inmueble, y no una, sino tantas veces como nuestro talento y análisis nos aconseje hacerlo . Alternativamente , dispone de productos que permiten protegerse de la bajada sin vender y sin perder el valor alcanzado. Todo ello con un coste muy pequeño en comparación con el que supondría la operación en bienes raíces.
-Versatilidad
Enlaza esto con las estratégicas dinámicas. El mercado de valores ofrece herramientas tales como opciones, venta a crédito y demás derivados en las que puede posicionarse tanto a favor, y esto lo recalco, como en contra del mercado o mercados.
Ejemplo: supongamos que ha comprado en el sector de la construcción para aprovechar una clara tendencia alcista, pero dentro de ese sector hay dos o tres empresas que están rompiendo el consenso en su sector y son bajistas; pues bien, puede apostar posicionándose con el producto adecuado a que bajarán, con lo que en el mismo sector estará diversificado no sólo en varias empresas o productos, sino en tendencias de signo contrario.
-Liquidez .
Es un pilar básico para un inversionista. El hecho de que en cualquier momento pueda liquidar o tomar una posición , no tiene punto de comparación con otras formas de inversión. Esto se traduce que cuando quiera vender aunque el mercado esté cayendo va a poder realizar la operación al precio de oferta (bid), e igual si quiera comprar con el precio de demanda (ask) .
Suponiendo que quiera comprar oro para ahorro , si estuviera muy pujante al alza, la fuerte demanda haría difícil encontrar un vendedor de oro, de forma tangible (lingote o así) . Sin embargo hay productos financieros con subyacente en el oro que le permite una compra o una venta inmediata al propio precio cotizado de mercado al que está el oro. Estaría invertido en este metal precioso aunque no lo tenga , aunque para el caso es lo mismo.
-Transparencia .
En todo momento va a tener a su alcance información relacionada con su inversión: antes, durante y después de realizar una operación en el mercado. Datos como precio , volumen , demanda, históricos, calendario de dividendos, etc…. son accesibles libre y de forma fidedigna . El mercado libre, para ser libre, debe asegurar su transparencia, de tal modo los organismos reguladores del mercado se toman muy en serio este aspecto. (ver Régimen de Transparencia).
-Seguridad .
No me refiero a la posibilidad de no perder, esto no existe en ninguna inversión, todo aquello que fluctúe es susceptible de ganar o perder. Hablo de la seguridad inherente a la transacción que realiza. Esto casa con la liquidez y transparencia que mencionaba antes; cuando cruza una operación tiene garantizada la propiedad de la operación con los derechos y obligaciones que ella trae. Organismos como la CNMV «garantiza la seguridad de sus transacciones y la solvencia del sistema«.
-Rentabilidad histórica.
Esto va específicamente referido al mercado de acciones, y más aún a los índices . Es un hecho demostrable que a largo plazo , el mercado de valores, ofrece una rentabilidad que permite proteger su inversión o ahorros de las garras de la inflación. La incidencia del interés compuesto en este rendimiento a largo plazo lo tratamos en el apartado correspondiente dada su relevancia, ver enlace más abajo en esta misma página.
-No es necesario ser un experto para saber invertir en la bolsa .
El conocimiento que tenga y adquiera no le va entorpecer, pero no es necesario para entrar en el mundo de la bolsa y sacarle partido. Lo que de verdad le va a marcar una diferencia es la experiencia, el rodaje que vaya obteniendo. Todo lo que aprenda, por ejemplo en esta misma web, le va a dar unas pautas para saber como desenvolverse en este mundo y que cuando germine con su experiencia dará lugar a un mejor inversor.
Se puede llegar a pensar que si alguien muy ducho en una empresa que conoce todos sus ratios, las cifras, la exposición al mercado, su rentabilidad actual y pasada, posición y competencia, todos los osciladores técnicos a su disposición , etc…, será la persona más cualificada para saber si la empresa va a subir o bajar en un futuro. Sin embargo, esto no es tan fácil, si lo fuera, el conocimiento sería directamente proporcional al dinero que tiene o está ganando en bolsa. Sobre esto , conviene recordar lo que decía el gran André Kostolany : «… lo que todo el mundo sabe sobre bolsa, a mi no me interesa…».
Posibilidad de personalizar su perfil de inversor.
No hay un standard de inversor, puede operar a tiempo parcial o completo, contra mercado, apalancado, en derivados, en divisas, como segunda actividad/empleo y más y más. Y una vez que esté cansado de ese «set up», modificar y operar en otros productos, con otro riesgo en otro horario y seguir siendo posible y válido. Aunque no haya ese modelo de inversor, si que es conveniente que sepa definir cual es «su perfil de inversor» .
Apalancamiento .
Cuidado con está posibilidad, mencionaba antes que no hace falta ser experto para operar en bolsa; pero sí que es recomendable y mucho, tener un grado de conocimiento y experiencia adecuado para usar productos que permiten el apalancamiento. Dicho esto, si se conoce el terreno, es una posibilidad de generar mayores rendimientos en relación al capital inicial con el que se maniobra, pero también, y vuelvo a recalcarlo, mayores pérdidas, el efecto multiplicador es para bien y para mal.
¿Listo para invertir en bolsa?
Seguramente la respuesta es que no, no está listo para invertir. Lo que sí que debe estar es decidido a adentrarse en el mundo de la bolsa. Siendo así, trate de ir dando pasos que le ayuden a conocer el terreno que va a pisar; formarse, descubrir los productos del mercado, conocerse a sí mismo, tomar experiencia, incluso sobre el papel. Hay brókers que ofrecen un simulador con el que, mediante una cuenta virtual (con cotizaciones en tiempo real y capital simulado), puede hacer operaciones tal y como las haría con dinero real. Prácticas como esta le permiten familiarizarse con las herramientas y productos a fin de ganar algo de soltura .
Hay mucho que andar, pero ya tiene dado el primer paso que le llevará a ser un inversor en bolsa.