Para un principiante, la carrera para llegar a ser alguien financieramente independiente tiene unos primeros temerosos pasos por la creencia de no estar preparado en cuanto a conocimientos para adentrarse en la salvaje y cruel, aunque también a veces gratificante, selva de las finanzas y mercados.
Está poniendo en juego ese dinero que tan celosamente guardamos y que tan duro nos ha costado ahorrar… ¡Ay! ¿y si lo pierdo?.
Esos miedos, quien más y quien menos, todos los hemos llegado a experimentar al principio, incluso el más experimentado y exitoso de los inversores que pueda tener en mente tuvo dudas de si esta aventura saldría bien.
Pero como todo en la vida, para obtener éxito, paga ganar, hay que estar dispuesto a asumir unos riesgos, estando quietos con el dinero estancado debajo del colchón lo más seguro es que la inflación se coma los ahorros.
Pero, ¿y si gano? . Un espíritu inversor, con ganas de crecer, aun con miedo propio de principiante, se adentrará en el mundo de la inversión, tratando de crear un plan, una cartera, que le acerque a su objetivo de la autonomía financiera.
¿Por qué un plan de inversión?
¿Ha meditado alguna vez si debiera invertir?, igual este es el momento. Mejorar su situación financiera para finanzas familiares futuras mejores, una jubilación más desahogada o más ingresos para permitirse viajes o gastos que ahora parecen un poco más difíciles de tolerar.
La motivación para invertir es importante, si no ve sentido a invertir no tiene sentido hacerlo, por eso saber a dónde apunta su horizonte financiero es tan importante como saber donde está ahora .
La motivación es la base de una plan de inversión.
Preliminares a la inversión.
Antes de sacar el dinero del colchón, de la hucha, de la cuenta de ahorro donde lo tenga y lanzarlo todo a comprar el primer activo que le pase por la mente, debe preparar un poco el terreno para no encontrar más piedras u obstáculos en su camino.
Veamos:
Organizar, estructurar, aclarar sus obligaciones de pago.
La inversión en general y la bursátil en particular es un juego psicológico que pondera tener una mente lo más lúcida y clara posible, entre más dedicado esté a invertir más presión puede estar soportando, por ello tener el pensamiento libre de ofuscaciones o preocupaciones evitará cargar la mente de más conflictos de los necesarios.
Bien, hacemos mención a esto porque hay quien llevados por una posible oportunidad de negocio en bolsa desatienden obligaciones de préstamos personales e incluso hipotecarios para destinarlo a la inversión, e incluso más grave aún: solicitando un préstamo que le proporcione liquidez para invertir en bolsa. Todo esto es un error no grave sino gravísimo que le conducirá a graves problemas financieros y personales, por favor, evite este tipo de comportamiento tóxico.
Siendo un principiante y por tanto faltándole mucha experiencia y conocimientos no puede cargar con un fardo tan pesado como ese, si ya la presión y temor de un principiante es de por si alta en sus inicios en bolsa, esta se puede volver traumática teniendo que acertar sí o sí en cada operación que realice so pena de arruinarse y quedar con una deuda importante.
Tener bien organizado y estructurado sus finanzas personales previo a su aventura como inversor es algo que puede estar seguro le ayudará en su estrategias como inversor. Así deberá trazar en un lado de una tabla los ingresos regulares que tenga actualmente y ver que con ello podrá atender a los gastos regulares que tiene, no solo préstamos, sino gastos como teléfono, luz, cesta de la compra etc…. . El dinero para invertir no deberá mezclarlo con estos ingresos.
Fondo para emergencias
En momentos de la vida es inevitable que nos encontremos con periodos que bien en el plano personal o en el general nos encontremos de imprevisto durante una temporada sin ingresos regulares. La pandemia por coronavirus de 2020 es una muestra de ello, pero pueden ser también por otras razones que igual den lugar a una recesión en economía, enfermedad personal o familiar, etc … . Para esos momentos es necesario tener una red de seguridad financiera.
Ese fondo de emergencia normalmente nos habrá llegado desde el ahorro y cuanto mejor dotado esté el fondo mejor, así y tomando como referencia los gastos mensuales para subsistencia que tenemos mensualmente, dicho fondo debería poder cubrir nuestras necesidades para un plazo de 3, 6 o incluso 12 meses.
El hecho de saber que se tiene dicha red de seguridad da un punto de tranquilidad en su vida financiera cotidiana.
Cimentar las bases de su inversión.
Nadie en su sano juicio intentaría subir al Everest sin una preparación previa, o lanzarse al mar en un barco sin tener ni idea de navegación o construir una casa sin saber cimentarla y darle una estructura sólida para que no se te caiga encima cuando estés dentro. Así tampoco es buena idea aventurarte a la arena bursátil sin unos conocimientos mínimos básicos de inversión.
Si ha llegado a este web y está leyendo esto, ya está en el buen camino y es una buena señal porque sabe de su necesidad de conocer antes de actuar, es un inversor inteligente, principiante, pero inteligente.
Tanto en este artículo como en el resto de secciones de la web va a tener oportunidad de adquirir las bases que necesita para con paciencia y aplicación manejarse en la selva bursátil.
Además hay muchos recursos disponibles en la red, algunos incluso gratuitos, para obtener cuanta más información que le permitirá avanzar hacia el éxito como inversor en el mercado de valores. Desde libros, podcasts, apps, webinars, cursos online, software de inversión, etc…
Cómo crear un plan de inversión
Bueno, una vez asentadas las bases de la inversión vamos al meollo del asunto: invertir.
Para crear una cartera de inversión no nos vamos simplemente a escoger unas acciones al azar esperar que crezcan, eso sería poco menos que comprar un billete de lotería y rezar a la diosa fortuna para que nos gratifique. No es que el mundo de la inversión no tenga cierto componente de fortuna, pero para jugar las mejores cartas en la partida vamos a considerar aspectos generales y particulares que reduzcan al mínimo posible el error y maximicen las posibilidades de éxito.
Una cartera de inversión, bien diseñada y planificada es aquella que se adapta al inversor, para esto trataremos de cumplir los siguientes aspectos:
Situación financiera del inversor
Tal y como comentábamos antes, debe tener bien estructurada y equilibrada sus finanzas domésticas personales y a partir de ahí poder ampliar el destino de su dinero también a la inversión.
Igual que el común de los ciudadanos destina mensualmente una parte de su dinero a ocio y consumo que puede ser entendido como caprichoso (Ojo: no es una crítica a que alguien se de un capricho de vez en cuando), pues del mismo modo puede destinar una parte a inversión, además sabiendo que ese dinero le puede rentar o retornar ingresos en un futuro.
Poco a poco se irá convirtiendo en un inversor y acumulando una cartera mientras otros se pregunta qué ha pasado con su dinero, nunca se es demasiado joven para empezar a asegurar su futuro financiero.
¿Cuánto invertir siendo principiante?
Reza un proverbio chino: “el viaje más largo empieza por un primer paso” , y en el caso de la inversión y la bolsa, así es, no por ser pequeña una inversión en un principio le quita que pueda crecer en el futuro.
Todas esas aportaciones que pueda ir haciendo, desde más temprano mejor, suman y llegará un momento que será un capital invertido importante, y gracias a la capitalización compuesta, en el transcurrir de años, dará satisfactorios resultados.
Aprender desde muy poco capital y despacio es de hecho una buena forma de aprender a desarrollarse como inversor, pues aunque los aciertos no renten grandes sumas, los fallos no le causarán tanto dolor, y todo ese conocimiento y experiencia le servirá para cuando tenga más capital a manejar.
Por poca cantidad que pueda destinar de sus ingresos regulares, siempre habrá algún activo, alguna acción de compañía que esté al alcance de su operativa, y si bien hay empresas que precisan de cientos de euros para adquirir una sola acción, las hay que puede conseguir por unos pocos euros e incluso menos, aunque deba evitar chicharros que están en el centiméo puede labrarse los inicios de una cartera con acciones de compañías sólidas por esos pocos euros.
Los primeros pasos como inversor trate de invertir de forma continua y consistentemente y poco a poco ese hábito de inversor le hará crecer y mejorar sus inversiones, eficiente e inteligentemente.
Focalizar el objetivo
Saber a dónde quiere llegar y cuando le ayudará a confeccionar su cartera de inversión. Esto le orientará hacia que tipo de activos comprar, que nivel de riesgo asumir, para que le permita alcanzar esos objetivos de rentabilidad en el tiempo previsto.
Por ejemplo: un joven de 22 años que hace sus primeros pinitos en la inversión, desea que cuando se jubile dentro de 40 años disponer de un capital de 500.000 €. En este caso y con una estrategia pasiva y aportación mensual de 400 € a su cartera de inversión para una rentabilidad anual del 5 % , le daría para alcanzar el objetivo. Ese objetivo de rentabilidad anual es bastante asequible y bastante conservador. Seguramente se tendría que fijar en la renta fija, o en compañías estables que den consistentemente dividendos anuales con esos porcentajes.
Si el inversor fuera un señora de 50 años con el mismo objetivo, la estrategia de inversión no podría ser tan conservadora, antes bien tendría que convertirse en una inversora activa y orientar su operativa a activos que tengan mayor potencial de revalorización o retorno.
Es obvio señalar que la estrategia del joven es menos arriesgada que la de la señora, la necesidad de más rentabilidad va siempre ligada al de soportar más riesgo. Por eso, aunque el objetivo que se persigue es un paso para saber cómo y dónde invertir, tiene que conjugar más factores como el tipo de perfil de inversor que es y su tolerancia al riesgo.
Su tolerancia al riesgo
Sin riesgo no hay ganancia. Una inversión que tiene asociada una carga de riesgo muy alta, por un lado supone que puede perder mucho o todo en la operación y por el otro lado, la parte positiva, donde ganar representa grandes rentabilidades.
Como veíamos en el punto anterior, el riesgo viene marcado por nuestra ambición de alcanzar un objetivo y el tiempo previsto para alcanzarlo , cuanto más rápido y más rentable deseemos conseguir un objetivo más arriesgada será la operación.
Su tolerancia al riesgo va a determinar su estrategia, y esa tolerancia está íntimamente ligada a su forma de ser, a su personalidad, así que debe conocerse a sí mismo antes de conocer su inversión .
Cuando esté sopesando cuanto riesgo soporta, debe enfocarlo en cuanta pérdida y cuanto tiempo es capaz de aceptar una mala racha.
Imagine por ejemplo que tiene una posición de compra en Inditex por valor de 1.000 € y el valor entra en tendencia bajista y está perdiendo la mitad, 500€ en una larga racha, y esto le está afectando a su vida cotidiana, no deja de pensar en ello y no hay forma de que pegue ojo por las noches. Aquí tendría un problema con su tolerancia al riesgo, está invirtiendo más cantidad de la que tolera poder perder.
No es un tema menor este porque los inversores tanto activos como pasivos, sabemos que periodos o rachas negativas son inevitables, pero contamos con ello, sabemos que nuestra estrategia a largo plazo nos permitirá recuperarnos y rentabilizar la inversión en algún momento.
El éxito de un inversor viene cuando la suma de operaciones ganadoras menos las operaciones perdedoras da saldo positivo, o sea, beneficio.
El deseo de ganar no mide su capacidad inversora, sino que lo es el poder tolerar las malas rachas.
Por favor, no se engañe, ni deje que le engañen, no existe ninguna inversión libre de riesgo, si alguien le promete algo así huya sin mirar atrás.
La inversión a realizar
El siguiente paso es decidir dónde invertir, cuales son las inversiones que le ayudarán a alcanzar el objetivo fijado.
El universo de posibilidades es amplio y conocer los aspectos generales primero y luego particulares para hacer la selección, es necesario.
En estas secciones de esta web puede encontrar los tipos de inversiones a las que puede recurrir para conformar su plan y/o cartera de inversión :
Establezca su calendario de objetivos
Sin temor a pasarse o quedarse corto, tome lápiz y papel, o una app con calendario, y empiece para fijar una fecha de inicio a su carrera de inversor: ¿hoy? pues la fecha de hoy mismo ¿la próxima semana? pues la apuntamos ¿a principios de año? pues año nuevo vida inversora nueva y ahí queda fijado.
No se trata de vivir en un sueño, sino en saber establecer cuando dispondrá de sus primeros dineros para abrir esta carrera.
Luego seguirá marcando fechas en las que espera tener o conseguir los objetivos y la estrategia para alcanzarlos.
Esas metas que va estableciendo y con el debido compromiso y motivación le van a empujar a seguir adelante, fantaseando lo que puede hacer no conseguirá ganar dinero, debe tomar decisiones, tomar acción y hacerlo de forma continua y persistente.
El dinero es algo tangible y requiere de un esfuerzo y motivación tangible. Con el tiempo y el habito de invertir, esto que ahora le cuesta hacer luego lo hará con total naturalidad y soltura.
Los inicios como inversor
¿Listo para saltar al campo de batalla? Si se ha formado y tiene elaborado su plan de inversión, ya debe sentir que ya ha llegado la hora de comenzar a invertir.
De los activos vistos de donde poder invertir, la inversión en acciones es la más recurrida y recomendable y por la que debe empezar alguien principiante.
A continuación, se indican algunos pasos sobre cómo comenzar a invertir, es aplicable tanto a acciones como a otros valores u otros productos financieros.
Implante su estrategia
Una estrategia bien diseñada y eficiente es algo más que escoger unos pocos valores y sentarse a esperar que de dinero poco menos que caído del cielo. No, ni mucho menos, hay que gastar tiempo en estudiar el diseño de la misma. Vamos a señalar algunas a modo de ejemplo y orientación, aunque teniendo presente que la mejor estrategia es la que uno mismo desarrolla y aplica según sus condiciones particulares. Veamos:
Estrategia de ingresos regulares
Esta implica comprar valores que pagan dividendos consistentemente en el tiempo, o comprar renta fija que esté pagando cupones de forma regular. Esta es una inversión a la que la gente suele acudir si no saben mucho de inversión, así por ejemplo la gente que se jubila y para complementar ingresos buscan este tipo de activos/valores que tenga un retorno regular.
Pros: Tienes una entrada de dinero relativamente segura.
Contras: Necesitas mucho dinero para aplicarla, es decir, si no tiene una cantidad importante invertida el retorno obtenido no da para vivir. Este tipo de inversiones tienen el objetivo de obtener un flujo de efectivo que le llega, no se mira la revalorización del valor y tiene que mantenerlo por mucho tiempo. No es la mejor manera para encontrar tu autonomía financiera. En ella, lo normal es encontrar empresas o renta fija que unos rendimientos del 2 % anual, esto siendo una empresa estable , pero es cierto que es posible encontrar dividendos más alto o cupones a mayor tasa de retorno, pero ahí estás empezando a tomar más riesgo que puede ser contraproducente .
Estrategia de empresas crecimiento
Aquí el foco de la inversión son compañías con crecimiento que mejora al promedio. La gente que aplica está estrategia busca empresas como las FAANG (Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google ) pues tienen mucho crecimiento potencial, son relativamente nuevas y tienen ratios PER altos .
Pros: aceptables/atractivos que nos retornan desde la inversión como dividendos y/o revalorizaciones , cuando está en entorno económico que se mantenga fuerte.
Contras: Si el entorno económico se ralentiza, estás empresas se ralentizan mucho más que el resto del mercado siendo incluso más proclives a entrar en procesos bajistas.
Estrategia en empresas de pequeña capitalización
Esta estrategia es parecida de la estrategia de crecimiento porque a menudo las empresas de pequeña capitalización son acciones de alto crecimiento, aunque también de alto riesgo.
Son empresas jóvenes o que tratan de entrar en un mercado determinado; a veces tienen un nicho, y otras veces ni siquiera han empezado a ganar dinero. En general estas acciones tienden a crecer mucho más rápido que las de gran capitalización, generando grandes revalorizaciones para los afortunados compradores.
Sin embargo son empresas de mucho riesgo cuando las cosas van mal , en entorno bajista, sufren de muy alta volatilidad , pudiendo ver caídas del 60 o 70 por ciento o más.
Estrategia de Invertir en empresas infravaloradas
La idea aquí es comprar de aquellas empresa que cotizan a un precio más bajo del que deberían. Esta estrategia se aplica normalmente cuando existen recesiones/contracciones de la economía, es decir, cuando veas que la gran mayoría está vendiendo, tú estás aprovechando para comprar empresas sólidas. Cuando el miedo se adueña de los pequeños inversores en masa, los grandes se dedican a comprar.
Si la bolsa fuera algo lógico y predecible podríamos decir que esta estrategia de inversión sería la única forma válida de invertir. De hecho los grandes inversores tales como Warren Buffet, toman esta estrategia de inversión.
Puede incluso combinar con las otras estrategias y buscar las empresas en crecimiento de pequeña o gran capitalización cuando están infravaloradas. El hecho de que una empresa esté en crecimiento y esté cotizando por debajo de donde debería, le confiere muchas posibilidades de grandes revalorizaciones.
Los apoyos para hacer suya esta estrategia estarán en un dominio de el análisis fundamental y técnico y dejarse asesorar y guiar por cuantos mejores asesores y expertos, el mercado es muy grande para rastrear uno solo y la ayuda de profesionales es necesaria.
El intermediario para invertir
Si ya está preparado para comenzar con su operativa en bolsa, le toca elegir la plataforma del bróker que usará para interactuar con el mercado.
A través de nuestra guía, podrá aprender a elegir un bróker adecuado a sus necesidades
Averiguando sobre candidatos a nuestra cartera de inversión
Indagar en títulos/valores que casen con su estrategia es una labor ardua, constante y cuidadosa. Este olfato inversor conforme su experiencia y formación se amplíen se le refinará para hayar dignas inversiones en las que poner su capital.
Una vez localizada las empresas o activos para invertir pasamos luego a esperar que alcancen el precio objetivo, lo que se suele decir en bolsa como “estar barata”.
Adoptando la estrategia de valor de ejemplo, buscaremos mejores empresas que han existido durante un periodo de diez años o más y nos fijamos en su crecimiento pasado y de futuro, ¿representación y evolución en su sector?, PER, historial de dividendos, etc… todo esto nos irá diciendo que tan sólida es la misma.
Si encuentra una empresa cuantos más de estos s requisitos, habrá encontrado una inversión ideal para cualquier inversor, principiantes incluidos.
Es posible que se esté preguntando : “pero oiga, ¿porqué no me dice donde invertir y ya nos ahorramos tiempo? “. Bien, debe tener en cuenta que en este sitio web, tratamos de ayudarle a saber invertir y no a decirle específicamente en qué invertir.
En nuestro blog cada cierto tiempo incluiremos algún análisis sobre valores que pueden ser interesantes como objetivo de inversión, pero sobre todo como muestra de selección a un posible activo para nuestra cartera, nunca como recomendación.
Por favor, tenga siempre presente que derivar en otro la decisión de si entrar en un valor le hace perder control sobre su propio inversión, esa sensación de estar perdido no es un buen síntoma en un inversor inteligente, si le han dicho cuando comprar también le tendrán que decir cuando vender, entre medios Vds. compra y vende sin saber el porqué ¿quiere realmente ser ese tipo de inversor?.
Saber esperar y mente fría
Si ya encontró alguna acción que cumpla sus requisitos estratégicos , ande con pies de plomo, espere antes de saltar de inmediato sobre su presa. Eso sí, ya la tiene fichada, la tiene en el punto de mira, ahora solo hace falta esperar a que de señal de compra, que baje lo suficiente para que sea irremediable comprarla .
¿Y si nunca baja? ¿Y si nunca se pone barata?. No se ofusque, debe saber que el mercado ofrece muchas oportunidades donde empresas valiosas están infravaloradas esperando que usted las localice. Con paciencia sabrá encontrar no solo la empresa de valor sino que además tenga el precio adecuado para su compra. Si se precipita, es posible que aunque la compañía sea de valor, la acabe comprando cara, con lo que tendrá que esperar más tiempo para rentabilizarla y la revalorización de la misma sea mucho menor.
Saber esperar y poder controlar nervios, mente y emociones es probablemente la mayor herramienta que tenga para alcanzar el éxito como inversor.
Dejarse llevar por emociones puede hacerle perder dinero, o a ganar mucho menos, aunque haya localizado una gran oportunidad de compra, puede por euforia entrar a destiempo, cuando está cara, o por miedos dejar pasar la oportunidad de entrar cuando está barata.
Incluso las grandes empresas pueden experimentar caídas de precios a corto plazo, y estas caídas a menudo hacen que los inversores sin experiencia se asusten y vendan sus acciones.
Si quiere tener éxito como inversor, debe evitar que el miedo o la codicia impulsen su proceso de toma de decisiones.
Sea paciente y lógico mientras invierte y podrá evitar muchos de los escollos de los que suelen caer los inversores principiantes.
Estar alerta para entrar o salir
Seleccionar la empresa adecuada y entrar en ella en el momento idóneo le va a llevar a alcanzar el éxito en bolsa, o sea, ganar dinero . Debe saber que cuando coincidan esas dos particularidades, tiene que entrar, porque ese momento no espera por nadie y cuando lo deje pasar luego vendrán los lamentos.
Una vez dentro, posicionado, hay que mantenerlo allí el tiempo previsto para alcanzar su objetivo. Si la inversión es a largo plazo y su selección y análisis fue buena e inteligente, su dinero aumentará en valor durante meses o años después de invertirlo en la empresa.
Decidirse
El perfeccionamiento y mejora de su plan y estrategia inversora, solo puede venir de estar siempre abierto a aprender y experimentar.
Si siendo novato o muy novato aún tiene mucho temor o muy poco dinero para entrar en el mercado, puede echar mano de las cuentas demo que muchos brókers ofrecen para tomar experiencia y soltura con la operativa. Es una forma tan buena como otra de adentrarse poco a poco.
Incluso haciendo un seguimiento y apuntando en una libreta, virtuales ordenes que compraría cuando detecta un valor infravalorado, le puede servir para examinar si su ojo de inversor está funcionando.
Sea del modo que sea, sea decidido, de pasos para convertirse en el inversor que quiere ser, en el dueño de su propio destino financiero.
Ejemplo de diseño de cartera de inversión
Con el objetivo de ayudar a iniciarse en la configuración de una cartera inversión, veamos un ejemplo de cómo puede configurar la misma. Aunque es libre de usar este patrón de configuración, siempre recomendamos que analice y adapte cualquier candidata a inversión a sus posibilidades y características personales.
En el laberinto de posibles destinos de inversión que tiene el mercado, empezaremos por hacer primero una selección general para llegar más tarde a lo muy específico.
Cualquier cartera bien diseñada debe estar bien diversificada y esto es aplicable y extensible a diversificar también en tipos distintos de mercados.
Empezamos pues, en nuestro ejemplo, a hacer una primera selección diversificada en los siguientes distintos mercados, con arreglo a la siguiente distribución porcentual:
- 35% Renta Fija
- 40% Renta Variable
- 20% Divisas y Criptomonedas
- 5 % Materias Primas
En este primera selección estamos adoptando un perfil a priori más conservador, con el 75 % entre renta variable y fija (aunque luego dentro de estos puede poner apuestas más arriesgadas) pero también reservando espacio a activos que puede ser más vólatilies como las criptomonedas o las materias primas.
Este diseño sería adecuado para un inversor joven de en torno a 30 años que proyecta esta cartera a largo plazo, 30 o 40 años, pero con ingresos periódicos como veremos después.
Otra de las directrices a tomar en cuenta es el equilibrio en el riesgo, así, dentro de un tipo de mercado puede seleccionar varios activos con distinto nivel de riesgo. Suponga que invierte en el sector bancario, y focaliza su atención de inversor en una compañía de pequeña capitalización que apenas haya empezado frente a otra como Santander ya asentada y de gran capitalización. Tendría así la opción dentro del mismo sector y mercado tomar una opción de mucho riesgo u otra de menor riesgo, o equilibrarlo apostando por ambas; significando esto que si el sector bancario entrara en procesos alcistas, la empresa nueva seguramente tenga mayores revalorizaciones que las del Santander, pero si entra en procesos bajistas sería aquella quien peor lo pasaría.
Bajamos un nivel más y dentro de los mercados de la primera selección, hacemos una segunda diversificación:
Renta Fija:
- Bonos nacionales : 50 %
- Bonos Extranjeros: 50 %
- Bonos corporativos de alto rendimiento: 25 %
En la parte de renta fija (parte más conservadora de nuestra cartera), diversificamos más, ponderando el peso en bonos estatales tanto nacionales como extranjeros . Con esto aseguramos en gran medida el capital invertido y buscamos obtener un retorno periódico en forma de cupones para que nos fluya algo de liquidez.
Renta Variable Nacional:
- Sector Energía: 40 %
- Sector Bancario : 30 %
- Sector Bienes de Consumo: 15%
- Sector Tecnología y Telecomunicaciones: 15 %
Renta Variable Internacional:
- Tecnológicas EE.UU. gran capitalización: 50 %
- Sector Biotecnológicas y robótica pequeña cap. : 50 %
En la renta variable vamos a continuar adoptando un perfil conservador, al menos en la nacional, colocando nuestra dinero en sectores tradicionalmente estables y fuertes en la economía española y que además no estén directamente influenciados entre ellos para que si uno se ve afectado por algo pues no arrastre también a otros (en la crisis de 2008 los activos relacionados con inmobiliarias como constructoras y bancos lo pasaron mal frente a otras que soportaron mejor el trago como los del sector de bienes de consumo) .
Por la parte de la r.v. internacional, vamos a ser en parte algo más agresivos, pues aunque por un lado apostamos por valores seguros de gran capitalización y bien asentadas como son las FAANG (Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google) ; por otro lado vamos a hacer apuesta buscando empresas de pequeña capitalización sobre sectores de futuro como biotecnológicas o robótica.
En general buscamos un equilibrio de acciones o valores históricamente más estables combinadas con aquellas de mayor volatilidad.
Divisas y Criptomonedas:
- Principales pares de divisas : 85 %
- Criptomonedas : 15 %
En el mercado de divisas y criptos vamos a equilibrar esta parte de la cartera con una apuesta sobre las principales divisas, que representan a las principales economías, en nuestra confianza que los indicadores macroeconómicos van a acompañarnos dando estabilidad y fortaleza a sus monedas. Pero también vamos a apostar a las monedas no-fiat, dado su potencial de revalorización, si los predicadores de las criptomonedas tienen razón podemos encontrar un buen filón, aquí, y si no, pues tampoco representan tanto dentro de nuestra cartera global.
Materias Primas:
- Oro : 50 %
- Cobre : 25 %
- Petróleo: 25 %
En las materias primas, vamos a aprovechar la fama de activo refugio, sobre todo en momentos de contracción económica, como puede ser el oro, podemos esperar de forma razonable que en el largo plazo tienda a subir. Al dorado metal precioso le pondremos de compañía: el cobre y petróleo (energía) que suelen moverse a favor de tendencias cuando la economía está fuerte. Habremos conseguido equilibrar así pues, en un mercado distinto a las demás en su naturaleza, contemplamos refugiarnos de malos tiempos macros y/o aprovechar el viento de popa de los buenos tiempos.
Finalmente llegamos a lo muy específico, a los activos concretos, de el desglose previo, que incorporaremos cartera:
Recuerde que es sólo un ejemplo NO una recomendación de compra.
Concretando en la parte de renta fija, vamos destinar, con un perfil conservador, la mitad al bono español a 30 años. Es cierto que la rentabilidad actual no es gran cosa, en torno a un 1 % actualmente, pero tenemos confianza en el país a largo plazo como serio pagador.
Por la parte de bonos internacionales, por la mitad seguiremos con el patrón anterior (conservador) apostando a largo plazo por la primera economía actual mundial con su bono a 30 años y esperando un retorno actual de entorno al 2 %.
Con el resto del destino internacional, vamos a arriesgarnos algo más y lo invertiremos en dos de las economías que se preve como importantes en un futuro inminente. Con nuestra elección del bono chino a 10 años vamos a obtener una rentabilidad de en torno al 3 %, y con el bono hindú a 10 años será de en torno al 5 %, (rentabilidades fecha de finales de 2020). El destino en la deuda pública de estos países asiáticos nos da algo más de riesgo dentro del perfil bajo que tiene la cartera, por lo que es perfectamente asumible y le da más vidilla a la misma con cupones de mayor a retorno.
Si lo deseamos podemos dar un punto más de riesgo, obvio que para subir la rentabilidad, sustituyendo algunos de los bonos menos rentables anteriores por bonos corporativos de alto rendimiento, eso además daría más diversidad y equilibrio a la cartera.
Bonos Nacionales:
- Bono nacional a 30 años : 100 %
Bonos Internacionales:
- Bono EE.UU. a 30 años : 50 %
- Bono China a 10 años: 35 %
- Bono La India a 10 años: 15 %
Las empresas elegidas para la renta variable nacional, son las que cumplen el sesgo de ser de gran capitalización y dan un dividendo de rentabilidad atractiva. Al ser empresas con mucho peso en su sector, quiere decir que al apostar por ellas apostamos por su sector. La elección de estas empresas son de sesgo conservador en cuanto a exposición al riesgo, no se espera ni grandes caídas ni grandes subidas.
Renta variable nacional:
- Sector Energía: Naturgy 25 %
- Sector Bancario: Santander 25 %
- Sector bienes de Consumo: Inditex 25 %
- Sector Tecnología y Telecomunicaciones: 25 %
Renta variable internacional:
- Compañías de gran capital. : 50 % en las FAANG.
- Compañía de pequeña cap. : 25 % en ADM Biologics INC y 25% en Rewalk Robotics.
En la r.v. internacional, escogemos de entre las compañías de gran capitalización, una o todas las que podamos de las FAANG, nos genera cierta confianza que están asentadas, son referencias de mercado y suelen o pueden tener dividendos a repartir.
Pero también vamos a meter un poco de riesgo entrando en compañías como ADMA Biologics INC (bio-farmacéutica) y Rewalk Robotics (robótica), ya que parece un mercado de futuro y al precio actual tiene un potencial de revalorización a largo plazo muy interesante y el sector al que pertenecen pueden darnos una importante pellizco si termina de explotar.
De las divisas principales podemos escoger el dólar, si observamos que la economía americana esta en momento de crecimiento y la política monetaria de la FED lo favorece. Podemos escoger el índice dólar, como un promedio del cruce del dólar contra las principales monedas; también podríamos posicionarnos sobre un par solo concreto, como el USD/JPY, pero con el índice diversificas y por tanto bajas el riesgo.
También destinamos una parte pequeña en criptomonedas, además de forma muy diversificada. Si resulta que la lo que dicen algunos sobre revalorizaciones estratosféricas fuera cierto, estará bien aprovechar algo del tirón.
Divisas y Criptomonedas:
- Divisas Principales : Índice Dólar.
- Criptomonedas : 30 % bitcoin. 30 % Ethereum. 20% Ripple. 20% Ripple.
Finalmente en materias primas escogemos para cada uno de los activos los diferentes ETFs indicados.
Materias Primas:
- Oro : ETF Invesco Physical Gold ETC
- Cobre : ETF WisdomTree Copper
- Petróleo: ETF ProShares UltraShort Bloomberg Crude Oil
El cuadro de nuestra cesta de valores quedaría así:
Esta cartera como puede apreciar está muy diversificada y equilibrada. Detrás de cada activo seleccionado debe haber previamente un profundo y detallado análisis de la idoneidad y del momento de entrar en él. Evite, por favor, tomar y aplicar esta cartera como su plan de inversión, sin más análisis que un vistazo superficial al mismo.
Una cartera de valores y/o plan de inversión como este se puede diseñar en papel como lo hemos hecho nosotros, pero salvo que tenga usted un importante capital de inicio no puede crearla todo de golpe. La idea es tener la estructura inicial y luego poco a poco con sus aportaciones ir “llenando” cada parte con aportaciones. Por ejemplo, si está destinando 100 € mensuales a inversión, pues un mes lo destina a acciones internacionales, los 100 € del siguiente mes a criptomonedas, los del siguiente mes a bonos y así hasta que cada parte de la cesta vaya cubriéndose. Es una labor de largo plazo con lo que la paciencia es su aliada.
Cada parte de la cesta de valores, cada activo, cada acción, cada porcentaje de reparto y diversificación, puede y debe cada cierto tiempo analizarse si se siguen cumpliendo las directrices por las que fuera creada la misma. Dado que con el tiempo Vds. mejorará su experiencia y formación, puede decidir así cambios en la cesta adoptando perfiles más agresivos o más conservadores aún, y mover activos de una parte a otra en función de que estos hayan perdido potencial de revalorizarse y beneficio de otros.
Si por su nivel actual de formación y experiencia aun considera muy laborioso y complicado crear su cartera de inversión, es una buena idea considerar el apoyo para esta labor en un profesional de las finanzas.